【つみたてNISA】つみたてNISAのメリット・デメリット

今回ご紹介するのは「つみたてNISA」です。

つみたてNISAは、２０１８年にスタートした比較的新しい資産運用の制度です。

前回ご紹介した「一般NISA」との違いを比較しながら、あなたに合った投資方法を選択すべく、検討材料にしていただければと思います。

【つみたてNISA】基本的な制度の概要

NISAには２つの種類があります。１つは今回ご紹介する「つみたてNISA」、もう１つは前回の記事でご紹介した「一般NISA」です。

２つの違いは次の表のとおりです。

利用対象者は日本に住んでいる２０歳以上（口座を開設した年の１月１日時点で）の個人です。

また、一般NISAとの併用はできませんので、どちらか一方を選択することになります。

※ロールオーバー

５年間運用したNISA口座内の投資資産を、翌年の非課税投資枠に移して投資を続ける制度です。

この制度を利用すると、非課税期間をさらに５年間を延長することができるので、計１０年間非課税で運用できます。

一般NISAでは、積立による投資にするか、まとまった資金を一度に投資する単発投資にするか、利用者がその投資方法を選択することができます。

しかし、つみたてNISAは「積立投資」専用の制度ですので、単発投資はできません。

積立による投資のみが対象です。

毎月※決まったタイミングと金額を設定し、定期的に口座から引き落としによって継続的に投資を積み上げていく投資方法です。（※口座を開設する証券会社によっては、「毎月」以外にも「毎日」や「毎週」という積立タイミングも選択可能な場合があります）

「投資信託」とは、ファンドマネージャーと呼ばれる投資のプロが、一般の投資家から集めた資金によって、国内外の株式市場や債券市場などへ投資を行い、そこで得られた運用損益を還元するという仕組みの投資商品です。

一般NISAでは比較的多くの選択肢の中から上場株式、投資信託の商品を選択できますが、つみたてNISAの場合、選べる商品ラインナップは「金融庁が定めた基準を満たした投資信託※」にに限られています。（金融機関によっても購入できる銘柄は異なります）

※長期の積立、分散投資に適した「公募株式投資信託」「上場株式投資信託（ETF）」のみ

一般NISAでは、投資期間が原則５年なのに対して、つみたてNISAでは最長２０年です。

つみたてNISAの魅力は「２０年という長期間にわたって非課税投資が可能」という点です。

短期的には大きな運用効果が期待できない反面、長期的に運用することで複利効果を最大限有効に活用し、お金を増やしていくことが期待できる制度です。

メリット

デメリット